Im Rahmen einer Immobilienfinanzierung trifft man auf recht viele Fachbegriffe mit denen man sonst im Alltag eigentlich nicht so viel zu tun hat.
Damit es dir zukünftig so einfach wie möglich fällt diese auseinander zu halten und zu verstehen, habe ich mir die wichtigsten rausgesucht und dir in mehreren kurzen Videos erklärt. Schaue dir also auch gern meine anderen Videos zum Thema Immoblienfinanzierung an.
Grundsätzlich stehen dir bei einer Immobilienfinanzierung unterschiedliche Darlehensarten zur Auswahl, die mit Abstand am häufigsten verwendete Art ist aber das sogenannte Annuitätendarlehen.
Hierbei wird die zu zahlende Rate für die gesamte Zeit der Zinsbindung – also die Zeit in der der Zins für beide Seiten festgeschrieben ist – zu Beginn festgelegt und verändert sich nicht mehr. Das führt dazu, dass die monatliche Belastung für den Darlehensnehmer am einfachsten zu kalkulieren ist.
Diese festgesetzte Rate besteht aus zwei Teilen , nämlich dem Tilgungsanteil – also der Betrag mit dem du deine Immobilie wirklich abbezahlst und dem Zinsanteil – also den Zinsen welche du für den noch offenen Darlehensbetrag zahlst.
Schauen wir uns hierzu folgendes Beispiel aus der Praxis an:
In diesem Fall wurde ein Darlehen in Höhe von 315.000,- € aufgenommen , als Zins wurden 1,31 % für 15 Jahre festgeschrieben und anfänglich 2,5 % getilgt.
Nun würde die Rate oder eben auch Annuität genannt jährlich knapp 12.000,- € bzw. monatlich gerundet 1.000,- € ausmachen.
Diese teilt sich wie angesprochen auf: in den Zinsanteil, in Höhe von gerundet 344,- € und den Tilgungsanteil in Höhe von 656,- €.
Durch jede monatliche Zahlung sinkt nun die eigentliche Restschuld des Darlehens und dadurch auch die zu zahlenden Zinsen.
Da die monatliche Rate bei einem Annuitätendarlehen immer gleich bleibt, wird diese Zinserspranis dann auf den Tilgungsanteil addiert, so dass sich der monatlich abbezahlte Betrag erhöht, obwohl die monatliche Belastung für uns als Darlehensnehmer gleich bleibt. Das Ganze wirkt sich dann im Laufe des Darlehens immer stärker aus.
Viel Spaß beim erfolgreichen Finanzieren!
Dein FinanzNerd